신용관리 방법 두 번째 이야기 (왜·어떻게 해?)

오늘은 신용관리에 대한 두 번째 포스팅 시간으로 신용관리를 왜·어떻게 해야 하는지에 관한 내용으로 포스팅 준비했습니다. 신용을 사용한다는 것은 현재 시점에서 미래 시점의 가치를 이동시킨다는 의미입니다.

 

과거에는 빚이라는 표현이 주로 사용되었지만, 현대 사회에서는 신용은 자산 도구로서 활용될 수 있으며, 적절한 관리를 통해 생활의 유용한 수단이 될 수 있습니다. 개인의 경우, 우량한 신용을 유지할 경우 낮은 금리로 대출받을 수 있으며, 언제 어디서든 필요한 자금을 확보하는 데 도움이 됩니다.

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◈ 금융실명거래 및 금융거래의 비밀 보장, ◈ 금융소비자보호(비교공시제도), ◈ 금융소비자 권리(위법계약의 해지권·자료열람요구권·금리인하요구권), ◈ 신용관리 방법(신용정보·CB정보란), ◈ 신용관리 방법(이렇게 하세요), ◈ 보이스피싱(금융사기 유형), ◈ 보이스피싱(사기 예방 이렇게), ◈ 보이스피싱(대처 이렇게), ◈ 의심거래보고(STR)·고액현금거래보고(CTR), ◈ 고객확인(CDD)·자금세탁방지제도, ◈ 예금자보호제도, ◈ 전세보증금반환보증, ◈ 국민주택채권(매입대상·면제대상·할인율)

 

금융기관은 신용 데이터베이스를 정확히 확보함으로써 신용공여능력을 극대화하고, 대출 부실 및 다중채무로 인한 손실을 최소화하는 데 도움이 됩니다. 국가 차원에서는 신용에 대한 인식이 형성될 경우 금융기관의 건전성이 강화되어 국가 전반적인 경제적 이익을 얻을 수 있습니다.

 

또한, 금융기관과 개인 간의 거래 활성화를 통해 신용거래 질서를 확립할 수 있습니다. 신용관리를 통해 신용 사용에 따른 비용과 수익을 비교할 수 있으며, 신용 가치를 하락시키지 않는 범위 내에서 소비 활동 계획을 수립할 수 있습니다. 따라서, 신용관리는 신용 사용의 비용과 수익을 고려하고, 신용 가치를 유지하는 범위 내에서 신중하게 관리하는 것입니다.

 

신용관리를 통해 우리는 신용의 장점을 최대한 활용하고, 신용의 단점을 효과적으로 관리할 수 있습니다. 그럼 신용관리를 어떻게 해야 하는지 그 방법에 대한 내용으로 포스팅 시작하겠습니다.

 

▣ 개인신용점수 : 금융회사와 신용조회회사(CB)는 금융소비자의 신용 거래 여부와 금리 등 신용거래 조건을 결정할 때, 금융소비자의 향후 1년 내에 90일 이상의 연체 등이 발생할 가능성을 수치화한 지표를 활용합니다.

 

이러한 지표는 개인의 신용점수로서, 연체나 부도 발생, 신규 대출금 증가 등의 평가 요인에 따라 변동되며, 개인의 신용점수는 금융회사 등이 신용 거래의 결정을 내릴 때 중요한 기준으로 사용됩니다. 그러나 개인의 신용점수는 대부분 개인의 정보 부족 및 관리 소홀 등으로 인해 저평가될 수 있습니다.

 

일정한 신용 거래 관리와 정기적 대출 상환, 적시에 연체나 부도 상황에 대처하는 등의 신용 관리 방법을 통해 개인신용점수를 안정적으로 관리할 수 있습니다.

 

안정적이고 우량한 신용점수를 유지함으로써 금융회사들은 신용거래에 대한 신뢰를 갖게 되며, 소비자는 금리 인하 등의 금융 혜택을 받을 수 있습니다. 다음은 개인의 신용점수 관리 방법에 관해 알아보겠습니다.

 

"개인신용점수 관리 방법"

 

ⓛ 인터넷, 전화 등을 통한 대출은 신중하게 결정하세요 → 긴급자금이 필요한 경우를 제외하고는 다소 불편하더라도 금융회사를 방문하여 일반대출을 이용하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 대출 조건을 더 명확히 이해하고 신중한 결정을 할 수 있습니다.

 

② 건전한 신용거래 이력을 꾸준히 쌓아가세요 → 개인신용점수를 잘 받기 위해서는 연체 없이 대출거래, 신용(체크)카드 이용 등 신용거래실적을 꾸준히 쌓아가는 것이 중요합니다. 정해진 납부일에 결제를 하시고, 미리 상환 계획을 세우세요.

 

③ 갚을 능력을 고려하여 적정한 채무규모를 설정하세요 → 본인의 소득 수준, 기본 생활비 등을 고려하여 갚을 수 있는 범위 내에서 적정한 채무규모를 설정하고 대출과 신용카드 등을 이용하세요. 너무 많은 채무를 짊어지면 상환에 어려움을 겪을 수 있습니다.

 

④ 주거래 금융사를 정하여 이용하세요 → 신용거래를 집중하여 관리하기 위해 하나의 은행을 주거래 은행으로 정하는 것이 좋습니다. 이를 통해 신용거래 이력을 효과적으로 관리할 수 있습니다.

 

⑤ 타인을 위한 대출보증은 가급적 피하세요 → 타인을 위한 대출보증은 불가피한 경우를 제외하고 가급적 피하는 것이 좋습니다. 타인의 채무를 보증하는 것은 자신의 신용에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

 

⑥ 주기적인 결제대금은 자동이체를 이용하세요 → 신용카드나 세금 등 주기적인 결제대금은 자동이체를 활용하세요. 이렇게 하면 납부일을 잊어 생기는 연체를 방지할 수 있습니다. 다만, 자동이체 전 통장 잔액을 충분히 확인하는 것을 잊지 마세요.

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⑦ 연락처가 변경되면 반드시 금융회사에 통보하세요 → 연락처가 변경되었을 경우에는 반드시 해당 금융회사에 새로운 연락처 정보를 알려주어야 합니다. 연락처 정보가 최신 상태로 유지되어 금융회사와의 원활한 소통을 할 수 있습니다.

 

⑧ 연체는 소액이라도 절대로 하지 마세요 → 소액이라도 연체는 신용평가에 악영향을 미칠 수 있으므로 절대로 피해야 합니다. 항상 정해진 납부일에 결제를 지키도록 노력하세요.

 

⑨ 연체 상환 시에는 오래된 것부터 상환하세요 → 여러 개의 연체건이 있는 경우에는 가장 오래된 연체건부터 상환하는 것이 좋습니다. 이렇게 함으로써 연체정보로 인한 개인신용평가상의 불이익을 최소화할 수 있습니다. 상환이 어려운 경우에는 신용회복위원회나 금융회사 자체의 워크아웃, 국민행복기금 등의 제도를 활용하여 도움을 받을 수 있습니다.

 

⑩ 본인의 신용정보 현황을 자주 확인하세요 → 무료열람권 등을 활용하여 정기적으로 본인의 신용정보를 확인하세요. 신용정보에 오류가 있는 경우나 이의가 있을 경우에는 신속하게 조치를 취하여 정확한 정보를 유지해야 합니다.

 

개인신용평가 결과에 이의가 있는 경우에는 먼저 해당 기관에 이의를 제기하고, 만족스러운 처리 결과가 나오지 않을 경우 금융감독원의 개인신용평가 고충처리단을 찾아 이의제기를 할 수 있습니다.

 

자료출처 : 금융감독원

 

조금만 신경 써도, 개인신용점수를 잘 관리할 수 있으며, 안정적인 신용점수 관리는 본인의 경제적 안정과 미래의 신용 거래에 긍정적인 영향을 미칩니다. 다음 시간에는 신용관리 방법 세 번째 시간으로 신용관리 이렇게 하세요라는 주제로 포스팅 준비하겠습니다. 감사합니다.

2023.07.15 - [금융정보/기타 금융정보] - 신용관리 방법 첫 번째 이야기 (신용정보·CB정보란 무엇인가?)

신용관리 방법 첫 번째 이야기 (신용정보·CB정보란 무엇인가?)